PSD3 ja PSR: lopulliset tekstit julkaistu, mita maksualalla muuttuu
EU:n maksupalvelusaantelyn uudistus on edennyt ratkaisevaan vaiheeseen. Euroopan parlamentti ja neuvosto paasivat alustavaan poliittiseen sopimukseen 27.11.2025, neuvoston pysyvien edustajien komitea (COREPER) hyvaksyi trilogitekstit 22.4.2026, ja sovitut lopulliset tekstit julkaistiin 23.4.2026.
Julkaisua Euroopan unionin virallisessa lehdessa odotetaan vuoden 2026 jalkimmaisella puoliskolla. Vasta se kaynnistaa siirtymaajat.
Kaksi saadosta, eri oikeusvaikutus
Uudistus koostuu kahdesta osasta, ja ero on kaytannossa merkittava.
PSD3 on direktiivi, joka on saatettava kansallisesti voimaan. Jasenvaltioiden valilla voi siis olla eroja.
PSR on asetus, joka on suoraan sovellettavaa oikeutta kaikissa jasenvaltioissa ilman kansallista taytantoonpanoa.
Useiden rajat ylittavaa toimintaa harjoittavien maksupalveluntarjoajien kannalta asetusmuotoinen saantely on yksinkertaistus: yksi teksti sen sijaan etta olisi 27 kansallista tulkintaa.
Siirtymaajat
PSR:aa sovelletaan 21 kuukautta voimaantulon jalkeen. Maksunsaajan varmentamista (verification of payee) koskevia saannoksia sovelletaan 27 kuukauden kuluttua.
Erillinen pikamaksuasetus (IPR) asettaa omat vaatimuksensa euromaaraisille pikatilisiirroille, mukaan lukien maksunsaajan varmentaminen maaritellyilla aikatauluilla.
Maksunsaajan varmentaminen kaytannossa
Kyse on siita, etta maksupalveluntarjoaja tarkistaa vastaako saajan nimi annettua IBAN-tilinumeroa ja ilmoittaa maksajalle mahdollisesta ristiriidasta ennen maksun vahvistamista.
Toiminnallisesti tama on merkittava muutos. Se edellyttaa reaaliaikaista rajapintaa, vastausta maksun keskeytymatta ja selkeaa kayttoliittymaa ristiriitatilanteessa — ja se on toteutettava tavalla, joka ei kaada maksua kun vastapuolen palvelu ei vastaa.
Mita kannattaa tehda nyt
Ala odota virallista julkaisua. Lopulliset tekstit ovat saatavilla. Vaatimusten kartoitus voi alkaa vaikka siirtymaaika ei ole viela kaynnistynyt.
Tunnista mika sinua koskee. PSD3, PSR ja IPR sisaltavat eri velvoitteita eri toimijoille. Yksi kokonaisarvio ei riita.
Varaa aikaa varmentamisen toteutukseen. 27 kuukautta kuulostaa pitkalta, mutta reaaliaikainen rajapinta vastapuolten kanssa on integraatioprojekti, ei konfiguraatiomuutos.